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天丰农机有限责任公司融资案例

阅读次数:2862019年09月02日关键字:**来源:**

1、申请融资公司的基本情况。

    天丰农机有限责任公司成立于2010年,注册资本200万元,是一家代理销售农业机械设备及配件、农用车及配件的商贸类微型企业发展较为稳定。

    每年的大春生产以及年底为企业的销售旺季,为配合广大农村消费市场而开展促销活动,需大量购入存货,这段时期,企业在业务运营过程中流动资金较为紧张,又由于今年经济形势的影响,资金回拢速度更加受到了影响,眼看着大笔订单接进来,却因为流动资金不足而无法及时备货。如交货时间多次拖延,将大大影响公司信誉,这对稳定及发展自己的客户群极为不利。绝不能在业务发展呈现良好势头的时候,被流动资金周转的问题拖了后腿。

2、公司的融资背景。

    企业想到了通过自有房产抵押,向银行进行流动资金融资。该公司先后与几家国有银行洽谈过贷款业务,但都没有成功。主要是由于洽谈过程中遇到了两个问题:

1)抵押额度未能达到企业的融资需求。由于一般情况下房产抵押贷款额度为评估价值的七折,这样企业实际能够得到的融资额度与其融资需求有一定差距,不能完全满足企业的融资缺口;

2)企业需要的是短期的流动资金贷款,经营收入回拢较快,贷款的需求期较短,所以更适合短期内可以灵活周转的额度产品。如果贷款期限太长,一方面没有必要,另一方面利息费用也是一笔不小的开支,这对于一家并不是“财大气粗”的小企业来说也是一种负担。

    在与多家银行都洽谈未果后,企业主通过朋友介绍,得知恒丰村镇银行有专门针对小企业的一些融资产品,于是就找了恒丰村镇银行业务人员洽谈此笔贷款业务。之前与其他银行洽淡过程中存在的两个问题,通过恒丰村镇银行的小微企业流动资金循环贷款产品就解决了。

3、恒丰村镇银行的小微企业流动资金循环贷款。

1)小微企业流动资金循环贷款是向小企业提供的房地产抵押项下的公开授信额度。它的主要特点正好迎合了企业的融资需求:

1)授信期限长:一次授信,三年有效。

这样,企业只需提供一次资料,办理一次授信,就可以在三年里面享受银行的贷款额度,为企业节省了时间。

2)贷款入账快:审核提款,无需逐笔签订借款合同。

在企业急需资金的情况下,急企业所急,省略繁琐的手续,迅速为企业解决资金缺口问题。

3)财务费用省:循环的授信额度,额度内随借随还。

额度内随借随还,企业就可以根据资金回拢的情况来安排融资期限和融资金额,最大程度地掌握了向银行融资的主动权, 大大节省了财务开支,使企业所赚的钱更值钱。

    4、公司成功融资及分析。

    经过洽谈,该企业以公司股东其自有房产抵押获取了流动资金循环授信额度40万元,满足了企业的融资需求,使企业走出了在销售旺季资金周转不灵的窘境,并为企业今后的业务发展提供了有力的资金保障。

从该案例可以看出,向银行融资至少有2个好处:

1)银行融资灵活多样,银行作为借贷双方的中介,可以提供不同的数量、不同的方式满足双方融资选择。

2)而银行在授信之前,有金融专家对调研资料进行可行性研究,然后做出决策,这就可能比直接融资减少纠纷和风险。